借款逾期被起诉？别慌，这些应对策略能帮到你

老王最近急得睡不着觉。上个月他突然收到法院传票，原来三年前那笔10万元的借款逾期太久，对方直接把他告上了法庭。"我这辈子连派出所都没进过，现在居然成被告了？"老王搓着手问我，声音都在发抖。

收到起诉书后的黄金48小时

看到法院传票那一刻，多数人都会懵。但你要记住，最要紧的是确认两个关键：起诉状副本是否收到，答辩期还剩多少天。法律规定，被告通常在15天内要提交书面答辩。

我见过太多人因为慌乱错过答辩期，最后被动挨打。实际上法院要的不是你马上还钱，而是听你的说法。就算是暂时还不上，也该去说明实际情况。

这些法律责任你躲不掉

民事责任首当其冲。本金、利息、违约金样样跑不掉。有个数字你要记牢：2025年最新的民间借贷利率保护上限是一年期LPR的4倍，现在大概15%左右。超过这部分的利息，法官不会支持。

要是被证明有转移财产等行为，还可能涉及拒不执行判决罪。去年就有个案例，债务人把房产过户给儿子，结果被判了八个月。

六个实战应对步骤

1. 复印全套材料：传票、起诉状、证据清单，一样都不能少。建议用手机扫描存云端，原件锁保险柜。
2. 梳理借款全过程：翻出当年的聊天记录、转账凭证。记不清具体还款金额？银行流水可以调取最近五年的记录。
3. 计算法定本息：拿着计算器按LPR四倍重算利息，很多时候债权人主张的金额都算高了。

遇到高利贷更要冷静。上周刚有个案子，当事人借10万到手7万，法院最终只认7万为本金。砍头息、手续费这些猫腻，法官门儿清。

调解是最好的出路

走进法庭前，调解室总是挤满人。数据显示，70%的借贷纠纷最后都调解成功。为什么？因为判决后的执行可能拖上好几年，对双方都是消耗。

我经手过的案例里，有个做餐饮的老板通过调解把还款期限延了两年，期间只需付象征性利息。关键是他保住了征信记录，现在还能正常贷款进货。

这些坑千万别踩

• 玩消失：公告送达后缺席审判，你说破天的理由法官也听不见
• 胡乱签字：调解协议不看清就签，可能默认高额违约金
• 转移财产：账户余额突然清零？这是给执行法官送证据

有位客户在收到传票后，连夜把股票账户的钱转给亲戚。后来不仅如数追回，还被处罚款。执行法官的查控系统，比你想象的强大得多。

特殊情况特殊处理

确实无力偿还？法律也有温度。去年实施的《个人破产条例》试点，深圳就有月薪5000的负债者获得免责。不过要准备好三年内的详尽收支证明，装穷可骗不过法官。

如果说这笔债早过了诉讼时效，更要及时提出。法律规定民间借贷诉讼时效是三年，从约定还款日起算。但要注意，只要对方能证明这期间催讨过，时效就会重新计算。

最后提醒各位，收到起诉状别急着认命。去年上海某法院审理的借贷案件中，有近三成因为证据不足被驳回。借条签字是不是你本人所写？转账流水能否对应？这些都是突破口。

债务纠纷就像发高烧，硬抗可能转成肺炎。找专业律师看看，往往几百元咨询费就能摸清胜算。记住，在法律面前，懂规则的人永远比蛮干的人走得远。